きっかけは「上限に引っかかりそう」という経験

元々は楽天カード1枚だけで管理していました。還元率1%・年会費無料とシンプルで使いやすかったのですが、引越しや家電・家具をまとめて購入するタイミングで、カードの利用上限（100万円）に引っかかりそうになることがありました。

これをきっかけに複数枚持つことを検討。年会費・ポイント還元率を意識しながら比較した結果、現在は3枚体制に落ち着いています。

現在のカード構成

三井住友NLゴールドカード

変動費（食費・日用品など）に使用

妻が普段のスーパーでの買い物にも使えるよう、家族カードも発行しています。我が家の日常的な出費はほぼこのカードで管理しています。

貯まったポイントは1ポイント＝1円のキャッシュバックとして請求額に充当。シンプルでわかりやすい使い方です。

楽天カード（通常）

固定費（家賃・水道光熱費・通信費など）に使用

毎月変わらない支出はすべて楽天カードに集約。貯まったポイントは楽天ペイと連携して、投資や食事の会計時に活用しています。楽天銀行・楽天証券など周辺サービスとの相性も良く、エコシステムとして重宝しています。

ビックカメラSuicaカード

現在、解約を検討中

Suicaへのチャージで還元率1.5%という魅力はありますが、実際に使う場面が交通費のみ。カードが増えると管理も複雑になるため、一旦整理しようかと考えています。

カード払いで家計管理がラクになった

カード払いにしてから、家計簿のハードルが一気に下がりました。

もともと細かい家計簿はつけておらず、「給与に対して月々の支払いがオーバーしていないか」をざっくり確認するくらいの管理でした。カード払いにすることで支出の流れが可視化され、マネーフォワードとの連携でよりクリアになりました。

一部現金を使う場面もあるため、1円単位での管理はできていません。ただ、そこまで細かくすると労力がかかりすぎる。「毎月赤字になっていないか」「年間を通じて赤字になっていないか」を把握できれば十分というのが今のスタンスです。家計管理の精度はそれぞれの考え方次第だと思っています。

カード選びのポイント

クレジットカードを選ぶなら、還元率が高く・年会費が無料のものが基本だと思います。私のおすすめは三井住友NLカードと楽天カードの2枚です。

三井住友NLゴールドカードは通常年会費がかかりますが、年間利用額100万円を一度でも達成すると、翌年以降の年会費が永年無料になります。いわゆる「100万円修行」です。初年度は年会費無料なので、初年度に支払いを集中させて修行を達成するのがおすすめ。ゴールドカードのメリットを年会費なしで受けられるのはかなりお得です。

楽天カードは通常カードで年会費無料のまま使っています。楽天経済圏を活用しているなら、ポイントの使い勝手が抜群です。

カードは持ちすぎると管理が複雑になります。自分のライフスタイルに合った枚数・使い方を見つけることが大事だと思います。我が家は現在3枚ですが、整理して2枚に絞るのもありかなと考えているところです。